这几天，一位宝妈给1岁的孩子投保重疾保险，我没有拿下……
孩子目前有皮肤血管瘤，直径2cm多，医生说没啥问题，不用治疗，其他健康指标正常。
这个必须如实告知，走核保，但宝妈不想给孩子做门诊复查，认为血管瘤不是什么大的问题。
我随即根据孩子的健康指标，从众多家保险公司产品中，推荐了一款最适合孩子的产品，可以直接标准体投保，但仍然没有打动宝妈……
看来，我功力不够哇！
为什么要健康如实告知？
血管瘤是由胚胎期间成血管细胞增生而形成的常见于皮肤和软组织内的先天性良性肿瘤或血管畸形。
所以通俗的讲，血管瘤是一种先天疾病。对于商业保险来讲，精算成本都是基于健康人的各种发病概率计算出来的，没有包括先天畸形。所以我们看到的几乎所有商业保险条款都除外了先天性疾病。
并且，重疾险、医疗险的健康问询，都会问到，如图：
注：点击可看大图哦
保险公司怎么看？
意外保险：直接投保，意外保险理赔是依据外来突发非本意且非疾病所致。医疗保险：A、未治疗：后期还是存在治疗的可能，保险公司常规会约定不承担此项报销责任。B、已治疗且无复发：标准体承保。介于血管瘤为良性肿瘤，通过治疗也很难再在同一部位出现相同的血管瘤，故保险公司会依据低风险承担后期其它部位发生血管瘤治疗费的报销责任。重大疾病保险：由于血管瘤为良性肿瘤，也很难出现恶化转为恶性肿瘤，故保险公司可以按常规正常体承保，并承担后续理赔金赔付。血管瘤目前在手术前或者手术后都可以接受投保。手术后核保要求较宽松的是：病理诊断要求良性，无要求治愈时间满多少年。尚未手术治疗，投保重疾险常规的核保要求：注：点击可看大图哦已知最宽松的核保要求：血管瘤最大直径不超过3厘米，且未被医生建议手术治疗。如图：注：点击可看大图哦注：点击可看大图哦寿险：血管瘤属低风险肿瘤，短期内不危及生命安全，保险公司基本会按照正常体承保。单纯年金保险：直接投保，标准体承保。总结一下结合孩子目前皮肤血管瘤直径未超3cm，符合本文核保最宽松的重疾产品，可以直接标准体投保。最后，送给大家一个彩蛋：这个孩子投保应该注意先后顺序：先寿险，再重疾险，最后医疗险！您知道为什么吗？？？相关阅读：买不了百万医疗的，都过来！年轻白领想给父母买意外险，看这款就够了，每天仅0.5元！70岁可保，万保障的百万医疗险来了，提供人工预核保服务！让更多的家庭，在遇到风险时，保险金顶上来，继续享受之前美好生活！
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