我们知道，人身保险可以分为意外险、重疾险、寿险和百万医疗险。
年过去了，今天小花姐姐就给大家盘点一下年最值得买的产品吧！
01意外险
保险中的意外，指的是外来的、突发的、非本意的非疾病的客观事件。
像猝死，虽然属于突发的，但根本原因是身体机能发生变化导致的死亡，所以属于疾病身故，不属于意外身故。
那意外险赔哪些呢？
大到交通意外、坠崖溺水、高空坠物，小到磕伤碰伤、烧伤烫伤，意外险都能理赔。
经过对款意外险进行对比，小花姐姐做出了以下推荐：
小顽童（基础版）：少儿意外险首选
小孩子比较活泼好动，难免经常会磕磕碰碰，非常需要一款意外险，我们来看下小顽童的保障：
意外身故/伤残：20万保额。
因为国家对小孩子身故保额有限制，10岁以下的小孩子身故最多赔20万，所以20万保额就可以了。
小顽童的意外医疗部分还是比较亮眼的，保额2万，不限社保用药，0免赔，%报销。
这样的话，这款意外险的实用性也大大增加，外购药，自费药，进口药也可以报销，非常给力！
安达家中宝意外险：老人意外险首选
老年人发生意外的比例也是相当高的。
这款安达家中宝意外险，最高投保年龄80岁。
身故/伤残20万保额。
意外医疗2万保额，0免赔，社保内费用%报销。
如果是60-80岁的老年人，可以买这个！
中国人保1-6类职业意外险：高危职业首选意外险
我们知道，很多意外险对职业都有限制，只承保1-3类职业。
像交通警察、建筑工人等公众，工作的危险性很高，非常需要意外险，但却很难买到。
人保1-6类职业意外险就非常适合这类人群，他的保障如下：
意外身故/伤残：10万保额。
意外医疗：1万保额，元免赔，社保内用药90%保额。
虽然这个保险跟其他常规产品相比保障略差了一些，但基础保障该有的都有，如果预算充足的话，还可以选择尊享版，最高保额30万，给自己和家人更充足的保障！
02重疾险
如意甘霖：于12月1日正式上线，距离老版重疾险销售的截止时间前后大概2个月，为啥信泰人寿还会在这个节骨眼上推出老版的产品呢，肯定是有两把刷子的，先看看保障再说：
（1）重疾保障
如意甘霖保障种重疾，赔付1次。
60岁前可额外赔70%保额，说实话这个额度在上半年绝对是数一数二的表现，后来因为本自同根生的达尔文3号和超级玛丽3号MAX的出现，都是额外赔80%，如意甘霖就没那么亮眼了，但是70%也是相当优秀！
（2）中症保障
保障25种中症，不分组赔2次，每次赔65%的基础保额，这个额度绝对是顶尖水准！毕竟之前热销的像达尔文3号中症赔付60%~
（3）轻症保障
保障50种轻症，不分组赔3次，每次赔50%基础保额，也是顶尖水准，都超过很多重疾险的中症赔付比例了！
（4）第二次极早期恶性肿瘤或病变
这个是自带责任，不用另外附加，算是如意甘霖的一个亮点！
需要注意下的是，它要求二次发病的器官与第一次不同，赔付50%基础保额。
总的来说，如意甘霖基本保障非常扎实，一些创新的责任也比较实用，关键是可以不附加身故保障至70岁，是一款值得重点考虑的产品。
昆仑健康保多倍版Max：对多次赔付产品感兴趣的一定不要错过啊！
来看下健康保Max的具体保障内容：
1、赔付超高
前15年患重疾，额外赔50%；如果是70岁前，还能再多赔50%。
举个例子：小李30岁，买了50万保额的健康保Max，年缴保费.5，35岁时确诊重疾。
那么他一共可以拿到的理赔额为：%保额50万+前15年50%保额25万+70岁前额外赔50%保额25万=万！
买重疾险就是买保额，健康保Max的杠杆可谓是相当高了！
而且，因为健康保Max可以重疾2次赔，也就是说，小李也不用担心自己年纪轻轻就裸奔，不但豁免了余期保费，而且还有一次重疾保障，真的是安全感满满！
2、重疾不分组
市面上很多的多次赔付重疾险是分组的，一般会把同类型疾病放在一起，虽然看起来能赔个5、6次，但同一组别只能赔1次。
而健康保Max重疾不分组，赔2次也足够用了，大大增加了获赔几率。
3、可以附加癌症津贴保障
确诊癌症1年后，如医院接受治疗，每年会给被保险人30%的保额，最多给3年。
举个例子：小李30岁时买了50万保额的健康保Max，35岁首次确诊癌症。
除了一次性拿到万保额的重疾理赔款外，只要小李持续治疗，以后每年还能收到保险公司15万的癌症治疗津贴，最多给3年，也就是45万。
小花姐姐真的很喜欢癌症津贴这种形式，目前市场上很多癌症二次赔产品都是3年后癌症复发/新发/持续/转移，才能拿到理赔款。
但随着医学进步，癌症慢慢成为了慢性病，1年后持续治疗的概率极高，也就是健康保Max拿到癌症津贴的概率非常高，毕竟确确实实能到手的钱才是最重要的。
4、少儿特疾保障
健康保Max还覆盖了20种少儿特疾，如果18岁前确诊，还能额外赔%保额。
多次赔付重疾险，投保时年龄越小，未来二次理赔的概率就越高，所以也非常适合小孩子购买！
所以，总体来看，健康保Max的保障非常不错，没有陷阱，而且多种可选责任可以灵活组合，给了用户极大的自由度。
03寿险
擎天柱5号：这款定寿产品实在是太香了
先看保障详情：
1、健康告知宽松程度
进入年以来，定寿也上了不少的新品，比如之前上线的瑞泰瑞和，就备受推崇，除了保障好，它的健康告知问询的是真的少。
But，擎天柱5号的健康告知居然更宽松！整个健康告知环节的问询居然只有3条~
不问孕妇怀孕情况
不问既往投保寿险总额度
更没有问肝炎、脑血管疾病（只列明了脑中风、脑血管瘤、脑血管畸形3种）、肺结节、性传播疾病（只列明艾滋、HIV阳性）等高发且易致死疾病。
擎天柱5号就不一样了，都可以保！健康告知真的是相当宽松~
2、免责条款多不多
擎天柱5号的免责部分，也走在了行业前列，只有基本的3条：
可以说，目前所有的寿险都会包含上面基本的3条，而擎天柱没有再增加免责条款，赔付的概率得到了大大的提高。
3、保障范围广不广
寿险的保障责任都不复杂，无非就是挂了赔，或者全残赔，擎天柱5号却有进一步的创新：
必选责任有亮点：
1、特别身故金。如果出事后全残先赔基本保额，天后又挂掉了，再次赔20%保额。
2、猝死责任金。一旦被保人猝死（限6小时内），可以额外赔30%保额！
这俩责任都是额外赔。
反正就是比别的产品多，理赔起来更大方。
定海柱1号：最便宜，性价比最高
定海柱1号，万保额，年龄30岁，男性购买元，女性元，是目前市场上最便宜的定期寿险。
同时，定海柱1号还有很多特色保障，形态非常灵活：
1）可延长保障：投保超5年，可以免健康告知更换公司其他定寿或终身寿险。
2）可增加保额：每年交费前的60天内，可以申请增加保额，不过要提供健康声明。
3）可附加豁免：如果患种重疾/20种中症/35种轻症，可以豁免后续保费，不过附加这个保障需要进行健康告知，如果附加上这个保障，反而因为健康问题买不了这款产品，就没必要附加了。
而且，定海柱1号的免责条款也只有最基础的3条：
不过定海柱1号既然保障好，价格还便宜，投保门槛自然就高一些：
1、职业有限制，只能1-4类职业投保，高危职业不能买，买之前一定要注意职业。
2、怀孕28周以上孕妇不能买，而且对家庭主妇有保额限制，最高只能买万。
总结一下：如果职业、健康告知都符合，建议首选这个。
04百万医疗险
尊享e生：保障全面，性价比高
尊享e生是由尊享e生年升级而来，升级后保障就更加全面了，比如：
可附加重疾保险金和重疾津贴：罹患约定的种重疾，尊享e生可直接赔付1万元；如果因为重疾住院，还有元/天的重疾津贴，30岁附加也就加个十几块而已。
自带质子重离子：质子重离子目前来看，是治疗癌症最尖端的技术，尊享e生需要额外加钱，而尊享e生版直接自带，最高万保额，%报销。
医院看病，医生说没有这种药，需要去外面药房买，这种就属于外购药，买了尊享e生，只要你提供当时外购药的发票、药品清单、处方单等，都是可以申请报销的。
然后就是费用垫付，这块也一直是小花姐姐强调的重点，能够在很大程度上解决治病初期没钱的窘况，尊享e生支持费用垫付，包含全国83个城市，具体城市名单，大家可以点击尊享e生，进入详情页的产品条款查看。
平安e生保：保证6年续保，品牌大
专业的保险人士，都知道平安的产品性价比不高，但是也有个特例，就是他们的平安e生保，没有一贯的捆绑作风，虽然稍微贵一点，但是保障也不错，品牌也在，让喜欢大牌的小伙伴也有的选了~
但是升级后的平安e生保在条款中明确规定了不支持外购药的报销，是比较可惜的一个地方。
不过新增了等待期后被保人初次发生恶性肿瘤，给付恶性肿瘤津贴保险金1万元。平安e生保系列在增值服务上一直是短板，涵盖的项目不如别家的产品多，介意这一点的需要谨慎投保。
超越保：保证6年续保，核保宽松，费率低，高端就医体验
超越保是近期新上线的百万医疗险，它的上线让人们对于可保证续保6年的百万医疗险产品又多了一个选择，要知道保证续保6年的产品可是极其稀缺的！
超越保有不少的亮点，比如：免赔额递减，虽然也是1万块钱的免赔额，但是却可以递减：只要未进行过理赔，每年就会减0元的免赔额，最多递减5次也就是元；如已发生理赔，则不再递减，并维持上一年度年免赔额。
并且还新增了甲类及按甲类管理的乙类传染病责任。甲类及按甲类管理的乙类法定传染病危重型疾病保险金，比如今年的新冠肺炎，不同版本对应的给付金额为：标准版1万/特需版1.5万。
这里再特别强调下超越保特需版，特需版可以报销特需部的治疗费。大多数的百万医疗，医院的普通部。
而超越保特需版，无论是什么疾病，都可以享受特需部的高端就医体验，比如专家会诊、独立病房等，而且不限制床位费。
除此之外核保也比较宽松，对于手术后满1年的甲状腺结节、乳腺结节和已治愈的甲亢正常承保；乙肝病毒携带、乙肝小三阳，都可除外承保。